Tài chính cá nhân là một khía cạnh quan trọng trong việc trở thành một phụ nữ tự chủ và độc lập. Ngoài việc biết cách tiết kiệm và đầu tư, một trong những kỹ năng cơ bản và quan trọng nhất nhất trong tài chính cá nhân đó là biết cách tạo và duy trì quỹ dự phòng khẩn cấp. Trong bài viết này, hãy cùng NOI và Home Credit sẽ tìm hiểu những quỹ dự phòng khẩn cấp là gì, cách tiết kiệm để dành ra được một khoản dự phòng, số tiền cần thiết tối thiểu, và tại sao quỹ dự phòng khẩn cấp lại quan trọng, nhất là đối với phụ nữ.
1. Quỹ dự phòng khẩn cấp là gì?
Quỹ dự phòng khẩn cấp là khoản tiền dành cho những tình huống không lường trước, yêu cầu sự chú ý tài chính ngay lập tức. Tiền này được dùng để trả các chi phí như mất việc làm đột ngột, chi phí y tế bất ngờ, hoặc những chi trả lớn đột xuất trong gia đình. Có quỹ dự phòng khẩn cấp có thể giúp bạn tránh phải vay nợ hoặc phải dựa vào thẻ tín dụng với lãi suất cao để trang trải các chi phí này.
2. Số tiền nên có trong quỹ dự phòng khẩn cấp là bao nhiêu?
Số tiền bạn nên dành cho quỹ dự phòng khẩn cấp phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. Như một quy tắc chung, các chuyên gia tài chính khuyến nghị bạn nên dành ra ba đến sáu tháng chi tiêu thông thường. Điều này có nghĩa là tất số tiền bạn cần để chi trả cho thuê/nhà ở, tiện ích, thức ăn, phương tiện đi lại và bất kỳ chi phí thiết yếu nào khác; nếu bạn không có nguồn thu nhập nào, quỹ dự phòng nên giúp bạn vẫn có thể đủ sống thoải mái trong ba đến sáu tháng.
Nếu bạn là trụ cột trong gia đình hoặc có công việc không có thu nhập ổn định, bạn nên xem xét lập quỹ dự phòng với mức cao hơn.
3. Cách tiết kiệm để dành quỹ dự phòng khẩn cấp
Lập quỹ dự phòng khẩn cấp yêu cầu một chút kỷ luật và kế hoạch. Sau khi bạn có một mục tiêu số tiền trong đầu, bạn có thể bắt đầu tiết kiệm mỗi tháng.
Một trong những cách tiết kiệm hiệu quả nhất để dành cho quỹ dự phòng khẩn cấp là cài đặt tiết kiệm tự động. Bạn có thể thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm hàng tháng. Điều này đảm bảo rằng bạn đang thường xuyên đóng góp tiền vào quỹ dự phòng khẩn cấp của mình mà không cần phải suy nghĩ.
Một mẹo hữu ích khác là tìm cách cắt giảm chi phí. Ví dụ, bạn có thể xem xét mang cơm trưa đến nơi làm việc thay vì mua, hoặc hủy những dịch vụ đăng ký mà bạn không sử dụng. Chỉ một vài chi tiêu cắt giảm mỗi tháng sẽ giúp bạn sớm đạt được mục tiêu trích quỹ dự phòng hơn bạn nghĩ, và sớm có được sự yên tâm về mặt tài chính nếu biến cố xảy ra đấy.
4. Tại sao quỹ dự phòng khẩn cấp càng quan trọng đối với phụ nữ?
Phụ nữ đối mặt với những thách thức tài chính đặc biệt. Ví dụ, phụ nữ có khả năng gặp gián đoạn nghề nghiệp cao hơn đàn ông do trách nhiệm chăm sóc gia đình, điều này khiến cho việc xây dựng nền tài chính ổn định trở nên khó khăn hơn. Ngoài ra, phụ nữ cũng có khả năng gặp chi phí y tế bất ngờ cao hơn, vì họ thường là người chăm sóc chính cho gia đình của mình.
– Phụ nữ thường là bên thiệt thòi trong khoảng cách thu nhập giới tính: Các nghiên cứu cho thấy phụ nữ kiếm ít hơn nam giới khi làm cùng một công việc, điều này có thể làm cho việc tiết kiệm cho tình huống khẩn cấp trở nên khó khăn hơn. Việc có một quỹ dự phòng khẩn cấp có thể cung cấp một khoảng đệm trong trường hợp bất trắc xảy ra với thu nhập của bạn.
– Phụ nữ thường sống lâu hơn nam giới: Phụ nữ có tuổi thọ dài hơn nam giới, điều này có nghĩa là họ có thể cần phải tiết kiệm nhiều tiền hơn để đảm bảo chi phí cho cuộc sống hưu trí. Một quỹ dự phòng khẩn cấp có thể giúp đảm bảo rằng những chi phí bất ngờ không làm trục trặc kế hoạch tài chính dài hạn của bạn.
– Phụ nữ có khả năng cao đối mặt với bạo lực gia đình hơn: Phụ nữ đang trong tình trạng bị bạo lực có thể cần phải rời bỏ chồng/người yêu của họ một cách nhanh chóng và không được báo trước. Vì thế, một quỹ dự phòng khẩn cấp có thể cung cấp nguồn tài chính cần thiết để thoát khỏi tình huống nguy hiểm và bắt đầu một cuộc sống mới.
– Phụ nữ có khả năng làm phụ huynh đơn thân cao hơn: Phụ nữ đang nuôi dạy con một mình có thể không có đối tác để dựa vào để được hỗ trợ tài chính. Một quỹ dự phòng khẩn cấp có thể giúp các bà mẹ đơn thân chi trả những chi phí bất ngờ, chẳng hạn như chi phí y tế cho con hoặc sửa chữa nhà cửa.
– Phụ nữ thường là người chăm sóc: Phụ nữ thường đảm nhận vai trò người chăm sóc cho trẻ em, người cao tuổi hoặc thành viên gia đình khác. Điều này có thể dẫn đến mất thu nhập hoặc gián đoạn sự nghiệp, làm cho việc tiết kiệm tiền dành cho tình huống khẩn cấp trở nên khó khăn hơn. Một quỹ tiền dành cho tình huống khẩn cấp có thể giúp đỡ cho các khoản chi phí trong những giai đoạn chăm sóc này.
Nếu không có quỹ dự phòng khẩn cấp, phụ nữ có thể phải dựa vào thẻ tín dụng hoặc vay vốn với lãi suất cao để chi trả những khoản chi phí bất ngờ. Điều này có thể dẫn đến một chu kỳ nợ nần khó thoát ra được.
Cuối cùng, việc lập và duy trì một quỹ dự phòng khẩn cấp là tối cần thiết trong quá trình tự chủ tài chính của phụ nữ, đem đến cho nữ giới sự tự tin và chủ động cuộc sống. Bằng cách tuân theo các mẹo được đề cập trong bài viết này, bạn có thể bắt đầu xây dựng một khoảng đệm an toàn để bảo vệ mình trong những thời điểm khó khăn. Hãy nhớ rằng, chỉ cần bạn bắt đầu với những bước nhỏ và kiên định, thậm chí, chỉ tiết kiệm vài chục ngàn mỗi tuần cũng có thể tích lũy theo thời gian và giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Smart Money & Her là chương trình kết hợp giữa Home Credit Việt Nam và NOI nhằm đem lại cho cho phái nữ những kiến thức và thông tin bổ ích để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn thông qua các buổi tọa đàm, hội thảo và bài viết. Những kiến thức trên được tổng hợp từ nhiều nguồn chính thống và đặc biệt dựa trên quyển sách “Hiểu về Tài chính – Cẩm nang Quản lý Tài chính Thông minh”, một sản phẩm kết hợp giữa Home Credit và các chuyên gia tài chính tại Việt Nam. Chương trình mang tới thông điệp về tài chính toàn diện cho phụ nữ, giúp họ có được sự tự tin và cập nhật những kiến thức mới nhất để quản lý tài chính cá nhân phù hợp cũng như lan tỏa đến người thân và bạn bè.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về các phương pháp tiết kiệm nhằm giúp bạn lập được quỹ dự phòng khẩn cấp hiệu quả trong quyển sách Hiểu Về Tài Chính do Home Credit biên soạn.
