Bạn có thể giống hoặc khác tôi. Bạn có tài sản để lại từ cha mẹ hoặc không. Bạn (muốn) lập gia đình hoặc không. Bạn có công việc với mức lương rất tốt, hoặc không. Nhưng bạn đều muốn có riêng cho mình một căn nhà trong tương lai, như tôi.
Bản thân tôi, dù những năm đầu 20 tuổi tôi đi đây đi đó rất nhiều, gần như chưa bao giờ muốn ở một chỗ quá lâu. Mỗi nơi đến, tôi lại muốn ở đấy 6 tháng đến vài năm. Nhưng mỗi lần vậy, tôi phải thực hiện lại cả quá trình: tìm nhà ưng ý từ địa điểm đến không gian và ánh sáng, lựa chọn đem theo những thứ quan trọng cùng đi với mình, đôi khi là cả nửa vòng trái đất. Đến khi về Việt Nam và ở nhờ nhà bố mẹ một gian ngắn, tôi mới thấy mình mong muốn có một nơi để trở về, vững chãi ở đó, và luôn đầy đủ những thứ tôi cần.
Nhưng tôi thích ở độc lập với người thân, vì vậy mà đến tận những năm gần 30 tuổi, tôi mới thấy mình khao khát có một ngôi nhà riêng như thế nào. Thành thật mà nói, tôi nhận ra điều này khá trễ. Vì:
…bạn sẽ phải cần rất nhiều tiền để mua được nhà.
Nếu bạn cũng như tôi, tay trắng lập nghiệp, không có tài sản để lại từ cha mẹ, thì bạn sẽ cần rất nhiều tiền. Đó là điều đầu tiên tôi nghĩ đến.
Bạn có thể lựa chọn mua nhà trả góp, các ngân hàng và công ty tài chính có thể hỗ trợ bạn vay đến 70% giá trị căn nhà, tức bạn chỉ cần trả trước 30%. Nhưng 30% hoàn toàn có thể có đến 9 số 0. Trả góp 70% cũng khiến bạn có rất nhiều áp lực trả nợ lên chi tiêu hàng tháng. Đôi khi phần tiền trả nợ ngân hàng những năm đầu tiên, khi phần nợ còn cao nên phần lãi cũng nhiều, còn nhiều hơn cả lương của tôi nếu tôi chỉ muốn mua nhà một mình (trong trường hợp bạn không lập gia đình).
…bạn không có thời gian để chuẩn bị.
Tôi rất muốn có nhà trước khi sinh em bé. Nhưng nếu bạn nghĩ đến chuyện mua nhà trễ, và áp lực gia đình và xã hội, lẫn sức khoẻ của bạn, khiến bạn phải có con sớm (trước 30 tuổi chẳng hạn). Thì bạn chỉ có một thời gian rất ngắn để tìm hiểu mọi thứ. Từ kiếm tiền cho khoản chi trả đầu tiên, đến có một công việc với vị trí tốt, lương tốt để giúp bạn trả nợ hàng tháng. Nhưng quan trọng nhất là thời gian để bạn tìm được nhà ở khu vực phù hợp với dự định của gia đình, và cả thời gian chạy đua với sự tăng chóng mặt của giá nhà đất và lãi suất ngân hàng.
Tôi may mắn một chút vì tìm được một người bạn đời có thể cùng tôi mua căn nhà mình mong muốn cũng như đồng chí hướng về những vấn đề tài chính. Nhưng suốt quá trình chuẩn bị đó, tôi đã rút ra vài bài học mà có lẽ cũng sẽ có ích cho bạn:
- Xác định việc bạn muốn mua nhà càng sớm càng tốt:
Lý do thì tôi đã nói ở trên. Hãy nghĩ đến nó một cách nghiêm túc. Có một căn nhà không đồng nghĩa với sự ràng buộc hay chôn chân ở một chỗ. Nhưng việc có nhà khiến tôi an tâm để lập nghiệp, phát triển cuộc sống của mình, thậm chí an tâm để đi xa hơn.
- Học cách chi tiêu và tiết kiệm hợp lý
Dù bạn xác định có nhà hay không, sớm hay trễ, thì học về quản lý tài chính cá nhân chưa bao giờ muộn. Tôi hơi hối tiếc vì không có nhiều thói quen tốt về việc tiết kiệm khi còn trẻ, dù tôi chưa bao giờ chi nhiều hơn những gì tôi có, nhưng tôi cũng chẳng có gì hơn để cảm thấy bớt lo lắng vào ngày tôi quyết định mình muốn mua nhà.
- Cải thiện điểm tín dụng của bạn:
Tôi sử dụng thẻ tín dụng khá trễ. Đơn giản vì sợ mình không quản nổi chi tiêu. Nhưng cũng vì vậy mà điểm tín dụng của tôi vẫn chỉ ở mức khá. Trong khi ba tôi sử dụng và vay tín dụng nhiều lần trong hàng chục năm qua, luôn trả nợ đúng hạn, nên điểm tín dụng cực tốt. Mở thẻ tín dụng sớm và sử dụng tín dụng hợp lý, thông minh, trả nợ đúng hạn sẽ giúp bạn nâng cao điểm tín dụng. Một điểm tín dụng tốt sẽ giúp bạn vay được số tiền cao hơn với lãi suất tốt hơn.
- Đừng chỉ an phận với một công việc
Trừ khi công việc hiện tại của bạn thực sự có một mức lương tuyệt vời giúp bạn đạt tự do tài chính trong thời gian ngắn. Nhưng với tôi, khi còn thời gian và sức lực, tôi nghĩ mình không chỉ nên làm những gì mình đang làm. Có thêm dự án kinh doanh hoặc đầu tư bên cạnh công việc văn phòng thật sự cho tôi nhiều cơ hội để phát triển nguồn thu nhập cũng như nhiều mối quan hệ quan trọng cho tương lai.
- Học cách theo dõi thị trường và quy định lãi suất
Nó thật sự khó và đôi khi khô khan, nhất là đối với những người phụ nữ không thích những con số như tôi. Nhưng trau dồi kiến thức cho riêng bản thân giúp bạn đưa ra những quyết định sáng suốt hơn. Ít nhất là không trở thành nạn nhân của lừa đảo hay có nợ xấu. Hơn hết là có hiểu biết để đóng góp với người đồng hành với bạn trong việc mua nhà.
Sở hữu một căn nhà là một cột mốc rất lớn. Đối với tôi, có nhà nên là động lực để tôi cố gắng nhiều hơn cho cuộc sống của mình, không phải là gánh nặng. Mọi thứ đều có thể chuẩn bị với một tư duy cởi mở và đầy đủ kiến thức. Chúc bạn sớm có được một nơi để luôn muốn trở về.
Smart Money & Her là chương trình kết hợp giữa Home Credit Việt Nam và NOI nhằm đem lại cho cho phái nữ những kiến thức và thông tin bổ ích để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn thông qua các buổi tọa đàm, hội thảo và bài viết. Những kiến thức trên được tổng hợp từ nhiều nguồn chính thống và đặc biệt dựa trên quyển sách “Hiểu về Tài chính – Cẩm nang Quản lý Tài chính Thông minh”, một sản phẩm kết hợp giữa Home Credit và các chuyên gia tài chính tại Việt Nam. Chương trình mang tới thông điệp về tài chính toàn diện cho phụ nữ, giúp họ có được sự tự tin và cập nhật những kiến thức mới nhất để quản lý tài chính cá nhân phù hợp cũng như lan tỏa đến người thân và bạn bè.
